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　　比如，从事养殖的小企业往往没有符合银行要求的财务报表，平安银行可以根据养殖行业和该企业的基本生产数据，建立并生成一张收支平衡表，从而为银行信贷投放提供依据，达到资金精准投放。在这张收支平衡表上，可以具体到一只鸡苗的市场价格，每只鸡每天要吃多少克饲料，然后扣除这些成本，算出养一只鸡能赚多少钱，以及养殖企业一年的利润。这样一来，小企业的资金需求更清楚，银行的风险管控也更完善了，开展普惠金融银行和企业都受益。

　　发展普惠金融，要真正做到成本低、易进入

　　“近年来，中国银保监会积极引导银行业、保险业和各类新型机构，结合自身定位发挥各自优势，多元化、分层次、广覆盖的普惠供给金融体系初步形成。” 中国银行银保监会普惠金融部副主任王文刚表示，到今年上半年，全国普惠型小微企业贷款余额10.7万亿，比年初增长了14.27%，比各项贷款增速高7.14个百分点。全国涉农贷款余额34.24万亿元，其中普惠型涉农贷款余额6.1万亿，比年初增长8.24%。

　　开展普金融，银行业金融机构是主力军。目前，5家大型银行在总行和全部185家一级分行，都设立了普惠金融事业部；10家股份制银行，也已经设立普惠金融事业部或专门的服务中心。

　　“保险公司，也是支持普惠金融发展的重要力量。这次典型案例评选中，保险行业提供了60多个好案例。” 中国保险行业协会党委书记、会长邢炜说，此次评出的20个典型案例中，就有人保财险支农支小助力乡村振兴的案例，通过保险+融资综合金融服务模式，有效化解三农的融资难题。还有太平洋财险的“提放保”履约保证保险的模式，重构了银行抵押贷款的业务流程，从根本上解决小微企业续贷中过桥贵、融资慢、易断桥的痛点。

　　此外，保险业直接服务“三农”，提供农业风险保障和农业基础服务的覆盖面不断扩大。2018年，全国农业保险保费收入570多亿元，为近2亿户次农户提供风险保障，保障金额3.46万亿。中国的农业保险规模，已经位居世界第二，其中养殖业保险的一些分项指标居世界第一。

　　那么，下一步应当如何创新金融产品供给，推动普惠金融发展？

　　就在昨天，人民银行召开2019年下半年工作电视会议，分析当前国内国际经济金融形势，研究部署下半年重点工作。其中一项重点工作，就是持续加大金融对民营小微企业的支持力度，包括扩大普惠金融定向降准支持范围，放宽小微企业贷款考核标准等。

　　人民银行要求，普惠小微企业贷款增速要达到22.5%，比上年末提高7.3个百分点，高于同期全部贷款增速9.5个百分点。民营小微企业贷款利率总体保持较低水平，贷款平均利率6.82%，同比下降0.58个百分点，使民营小微企业融资难融资贵明显缓解。

　　刘桂平认为，发展普惠金融不能仅仅依靠技术，还需要政府、银行、市场主体多方共同参与，按照共建共享的思路，解决好“愿意做”“能够做”“鼓励做”“持续做”的问题。

　　“发展普惠金融，要真正做到成本更低，更易进入，需要通过移动互联手段来实现。我们依托5G等居世界前列的先进技术，普惠金融在中国可以发展得更好。” 李扬认为。

(责编：岳弘彬)